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3.15消费者权益保护宣传周——保险消费者权益知识小科普

在商品经济中,保险是一种特殊的劳务商品,同时它也是一种合同行为。保险商品是无形的商品,是一种经济保障活动,是消费者对生活中潜在的风险的一种转移方式。
       保险关系是通过保险合同来维系的,而保险合同是一种格式合同。合同中所使用的保险专用术语,如果保险人不做详细而全面的解释,投保人的权益会在一定程度上受到损害。同时,投保人如果刻意对投保项目风险有所隐瞒,也会损害保险合同的公平性。因此,无论是保险人还是投保人,在保险交易中都应该遵循最大诚信原则。保险合同当事人应该依法提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实,绝对信守合同订立的约定与承诺。
       正是由于保险消费具有保险合同格式化、保险商品无形性等特点,消费者的合法权益就更加需要保护。实际上法律为了确保消费者的权益,规定了许多特殊性的保护条款。根据《中华人民共和国消费者权益法》及《保险法》及其它保险法规,保险消费者的权益主要有以下几个方面:
       一、知情权
       1.与保险合同有关的重要情况的知情权,《保险法》规定:“订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容。”即保险合同订立时,保险人对投资人负有如实告知的义务。
       2.对保险合同条款的知情权。作为投保人有权了解合同条款具体的含义。《保险法》规定:“对于保险合同的条款,保险人与投保人、被投保人或者受益人有争议时,人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”
       二、选择权
       保险消费者的选择权有:
       1.投保人有自主选择提供保险的保险人权利。
       2.投保人有自主选择保险险种的权利。
       3.投保人有同意与拒绝参加保险的选择权,除非法律、行政法规规定的强制参加的保险。
       三、公平交易权
       为确保保险消费者享有合理的公平交易权利。《保险法》规定:“商业保险的主要险种的基本保险条款和保险费率,由保险监管部门制订,保险公司拟订的其它险种的保险条款和保险费率,应当报保险监管部门备案”。
       四、求偿权
       保险是一种经济保障制度,因此当合同所约定的保险事件发生时,被保险人(或受益人)依合同有权获得保险赔偿或给付。
       五、监督建议权
       监督建议权是指消费者享有对商品和服务以及保护消费者权益工作进行监督的权利,保险消费者有权检举控告保险人、保险代理人、保险经纪人侵害保险消费者权益的行为和保险监督部门及其工作人员在保护保险消费者权益工作中的违法失职行为,有权对保护保险消费者权益工作提出批评和建议。



                                         (图片来源:广东银保监局指定资料下载路径——广东正和消保中心”公众号--3·15宣传栏目)
         随着我国保险密度和深度的提高,保险消费者的权益保障越发重要。保险环境的规范,既要靠法律的约束与市场的监督,也要靠广大消费者提升自身维权意识,为打造保险行业清新环境而努力。

 

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